「実家宛に、裁判所から『競売開始決定通知』が届いた……」 「親がカードローンや事業資金の返済に行き詰まり、家を差し押さえられそうだ」
このようなご相談が、当センターには毎日のように寄せられます。 住み慣れた家が他人の手に渡り、高齢の両親が強制的に追い出されてしまう。そんな最悪の未来（競売）だけは、何としても避けなければなりません。
そこで、最も有効な解決策となるのが、子供が親から家を買い取る「親族間売買」です。
今回は、親族間売買を活用して親の借金を清算し、家族がそのまま実家に住み続けることに成功した事例と、その具体的な仕組みを解説します。
【Q&A】借金の肩代わり？親族間売買の仕組みとは
Q1：私が親にお金を貸して、借金を返済すればいいのでは？
A1：資金に余裕があれば可能ですが、税金の問題が発生します。 もしあなたが親の借金（例えば1,000万円）をただ肩代わりして返済すると、税務署はそれを「親への贈与」とみなし、親に高額な贈与税がかかる可能性があります。 また、現金を一括で用意できる方は稀でしょう。「親の借金返済のため」という理由では、銀行はお金を貸してくれません。
Q2：なぜ「親族間売買」だと家を守れるのですか？
A2：借金の返済と、資産の移動を同時に行えるからです。 仕組みはこうです。
子供が自身の信用力で「住宅ローン」を組む。
その融資・資金で、親から家を買う（親に代金を払う）。
親はその代金で、借金を一括返済し、抵当権（借金の担保）を消す。
家の名義は子供になるが、親はそのまま住み続ける（同居、または家賃なしの使用貸借など）。
これなら、借金はなくなり、家は家族（子供）のものとして残り、誰も追い出されずに済みます。
Q3：競売になってからでも間に合いますか？
A3：時間との勝負ですが、間に合う可能性はあります。 競売の手続きが進んでいても、実際に落札される前（入札期間の前）であれば、債権者（銀行など）と交渉して、競売を取り下げてもらうことが可能です。これを「任意売却（にんいばいきゃく）」と呼びます。ただし、1日でも早い着手が必要です。
【実録】崖っぷちからの逆転！K様（40代）の成功事例
実際に当センターがサポートし、競売寸前で実家を守ったK様の事例をご紹介します。
相談時の状況
父親（70代）： 自営業の資金繰りが悪化し、住宅ローンとカードローン合わせて残債1,800万円。滞納が続き、銀行から「一括返済できなければ競売にかける」と通告される。
息子（K様）： 年収500万円の会社員。別居中だが、両親を路頭に迷わせるわけにはいかないと決意。
直面した壁
K様は最初、自分でメインバンクに相談に行きました。 「親の家を買って、親の借金を返してあげたい」 しかし、銀行の回答はNOでした。「親の借金返済のための融資はできない」「親子間の売買は怪しい（とは言われませんが、そのようなニュアンスでの断り文句）」と門前払いされてしまったのです。
当センターによる解決策
K様から相談を受けた私たちは、すぐに以下の対策を講じました。
債権者との交渉： 銀行（親の借入先）に対し、「競売で安く叩き売られるより、息子さんが市場価格で買い取る方が、回収額が多くなりますよ」と説得し、競売手続きを待ってもらうよう合意。
融資の組み立て： K様の住宅ローン申し込みにおいて、「借金返済」ではなく「将来の同居を見据えた資産取得」という合理的な理由書を作成。
親子間売買に強い金融機関の選定： メガバンクではなく、事情を汲んでくれる地元の信用金庫へ打診。
結果：借金ゼロ、住環境はそのまま
無事に1,800万円の住宅ローン審査が承認されました。 決済日、K様の融資実行金で父親の借金は全額完済され、抵当権も抹消。家の名義はK様に移りましたが、ご両親は今まで通り実家で暮らしています。 K様は「毎月のローン返済は私がしますが、両親には長生きして恩返ししてもらいます」と笑顔で語られました。
成功のポイントは「スピード」と「銀行対策」
親の借金問題を親族間売買で解決するためには、通常の売買以上に高度なテクニックが必要です。
1. 債権者（貸し手）の合意が必要
借金の額が家の価値を上回っている場合（オーバーローン）は、債権者に「借金は全額返せないけど、売却を認めてください」と頼む「任意売却」の交渉が必要です。これには専門的な知識を持った業者の介入が不可欠です。
2. 「親子間売買」を通せるローン選び
今回のK様のように、普通の銀行に行くと「資金使途違反（借金の肩代わり）」を疑われて断られます。 「適正な売買である」ことを証明する重要事項説明書や、資金計画の透明性を担保できるプロのサポートがなければ、審査を突破するのは困難です。
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まとめ：競売の通知が来ても、まだ諦めないでください
親の借金問題は、家族にとって非常にデリケートで、誰にも相談できずに抱え込んでしまいがちです。 しかし、時間が経てば経つほど「競売」へのカウントダウンは進み、取り返しがつかなくなります。
まだ、間に合います。 親族間売買という手法を使えば、借金をチャラにし、実家を守ることができるかもしれません。
「督促状が届いている」「もう競売開始と言われた」 そんな状況でも、諦めずにまずはご連絡ください。私たちがご家族の生活を守るための防波堤となります。
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